Für die Eröffnung eines Girokontos bei einer Bank muss der Antragsteller in der Regel eine positive Bonität nachweisen und darf keinen belastenden Schufa-Eintrag vorzuweisen haben.

In Deutschland gibt es ungefähr 1,8 Millionen Menschen, die kein eigenes Girokonto besitzen. Als Grund dafür kann man unter anderem die zunehmende Verschuldung der Bundesbürger nennen. Die Banken gewähren einem Antragsteller die Eröffnung eines Girokontos nur, wenn dieser die erforderlichen Voraussetzungen dafür erfüllt und zum Beispiel keine negative Bonität vorzuweisen hat. Auch ein Schufa-Eintrag ist von Nachteil und für eine Bank häufig schon Grund genug, dem Antragsteller die Eröffnung eines Girokontos nicht zu gewähren.

In der deutschen Gesetzgebung gibt es die so genannte Selbstverpflichtungserklärung, die es jedem Bundesbürger gestattet und den Banken vorschreibt, dass jedem Antragsteller auch die Eröffnung eines Girokontos zugewiesen und gewährt werden muss. Auf diese Weise wäre ein Girokonto trotz Schufa möglich. Allerdings halten sich nicht alle Banken an diese Regelung, da es für diese leicht zu einer ausstehenden Forderung gegenüber dem Inhaber des Girokontos kommen kann, weil dieser das Konto möglicherweise nicht decken kann. Aus diesem Grund umgehen die Banken die genannte gesetzliche Regelung und gewähren die Eröffnung eines Girokontos ausschließlich bei vorliegender positiver Bonität und keinem Schufa-Eintrag.

Um eine negative Bonität auszugleichen oder ein überzogenes Konto wieder decken zu können, gibt es die Möglichkeit der Umschuldung für einen Antragsteller. Durch die Aufnahme eines so genannten Kleinkredites oder eines Sofortkredites kann ein Konto, das im Soll steht, ausgeglichen werden und auf diese Weise ein Schufa-Eintrag umgangen werden. Ein Kleinkredit wird bis zu einem Kreditrahmen von bis zu 5.000 Euro gewährt und ist bei vielen Kreditgesellschaften auch ohne Einkommensnachweis oder einer nachweislichen Bonität zu eröffnen. Die Konditionen wie die Zinsbindung oder die Tilgungssummen und der Effektivjahreszins sind in der Regel günstig von den Banken festgelegt worden, so dass der Kreditnehmer möglichst ohne Zahlungsausfall und Zahlungsunfähigkeit die monatlichen Ratenrückzahlungen tilgen kann.

Auf diese Weise würde der Kreditnehmer eines Kleinkredites und Antragsteller auf ein neues Girokonto ein so genanntes Basisguthaben besitzen. Dieses genügt einer Bank, um dem Antragsteller die Eröffnung eines Girokontos zu gewähren und ihm zuzutrauen, die Bearbeitungsgebühren begleichen zu können, sowie eine Verschuldung zu seinen Ungunsten zu vermeiden.